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       診断書取得費、生保負担…「不払い」防止へ請求しやすく(2008/2/26)

      　生命保険会社の間で、契約者が保険金を請求するために診断書を取得しながら結果的に支払い対象に該当しなかった場合、契約者に代わって生保が診断書取得費用を負担する動きが広がっている。保険金を請求しやすくすることで、保険金不払い問題の再発防止を狙っている。（三塚聖平）

　富国生命保険は２５日、保険金の支払い対象とならなかった場合に、診断書の取得費用を保険会社側が負担する措置を３月１日から開始すると発表した。診断書取得費用相当額として一律５０００円を支払う。

　≪「業界では定着」≫

　こうした費用負担は、第一生命保険が２００７年６月に、業界で初めて導入。これを皮切りに、中堅のオリックス生命保険が同８月、外資系のジブラルタ生命保険が０８年１月１日の査定分から始めた。検討に着手している生保もあり、「生保業界では定着した動き」（富国生命広報室）となってきている。

　保険金や給付金を請求するためには、医師が病状や治療手段などを記した診断書を保険会社に提供する必要がある。保険会社側が請求の正当性などを確認するためだ。しかし、診断書の発行にはお金がかかり、「病院によってばらばらだが、大抵は５０００円程度」（大手生保）の費用を契約者が負担することになる。

　保険金が支給されれば、その負担を十分にカバーすることができるが、保険金が支給されなかった場合には診断書の取得費用が無駄になってしまう。このため、請求が小額であったり、保険金が支払われるか微妙であったりする場合、診断書の取得費用がかかるという理由から請求しないケースが一部にあった。

　これが保険金不払い問題で顕在化した。一連の問題の中で、保険会社の請求案内が不十分で不払いとなったケースが多数判明。このうち保険金を支払える契約について、診断書を提出するよう再度案内した。それでも、費用負担を嫌って請求しなかったり、案内通りに診断書を出しても保険会社の査定で支払われず、診断書取得がむだになったりした。

　こうした中、第一生命が０７年４月の請求分から診断書取得費を負担するようになった。今年２月１５日までに、診断書６３５３枚分の費用を負担した。請求しながら保険金支払いの対象とならないケースは例年１％程度というが、「同措置により、より多くの契約者に保険金の請求を行ってもらえる」（広報部）としている。

　≪提出減らす試みも≫

　また、診断書の提出を減らす試みも始まった。住友生命保険では０７年１０月から、診断書ではなく領収書や報告書などの提出で保険金を請求できる範囲を拡大した。これにより、給付金の全請求のうち３割弱が診断書を提出せずに行うことが可能になった。「不払い問題をきっかけに、契約者の利便性向上は従来以上に欠かせない要素となっている」（同社幹部）という。保険金を請求しやすい環境づくりは、生保業界にとって欠かせない取り組みになっているようだ。

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